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                                  股东资金-《办法》细化资金运用关联交易监管

                                  鹿晗为关晓彤庆生

                                  在保險公司資金運用關聯交易方面,南開大學中國公司治理研究院教授郝臣指出,例如《辦法》規定保險公司對全部關聯方的投資餘額合計不得超過保險公司上一年度末總資產的30%與上一年度末凈資產二者中金額較低者、保險公司投資底層基礎資產涉及控股股東或控股股東的關聯方的金融產品的份額不得超過該產品發行總額的60%等,這樣規定有利於從總體上控制關聯交易存在的潛在風險。

                                  關於關聯交易的監督管理,《辦法》指出,違反相關規定的:一是保險公司被限制資金運用比例。二是保險公司違反本《辦法》規定的,銀保監會可依法予以罰款、限制業務範圍、責令停止接受新業務或者吊銷業務許可證等行政處罰,對相關責任人員可依法予以警告、罰款、撤銷任職資格、禁止進入保險業等行政處罰。三是保險公司股東、實際控制人利用關聯交易嚴重損害保險公司利益的,銀保監會可以依法採取責令改正、限制股東權利、責令轉讓股權等監管措施。

                                  保險公司關聯交易整頓清理工作開始提速。銀保監會網站9日發佈《保險公司關聯交易管理辦法》(下稱《辦法》),由完善關聯方認定標準、科學制定監管指標、加強穿透監管、完善內控和問責機制、加強信息披露和強化監管職能六方面加強管理交易監管,強化保險公司內控管理。與之前2018年5月發佈的徵求意見稿相比,《辦法》擴大了資金運用類關聯交易的定義範圍,降低了資金運用關聯交易投資餘額比例等。

                                  東方金誠首席金融分析師徐承遠認為,目前在保險關聯交易中,主要存在於運用信託產品進行嵌套、通過錯綜複雜的交易結構或股權關係掩飾關聯方、通過關聯交易資金運用比例「超標」等方面的問題。「《辦法》細化資金運用關聯交易監管,主要是防止保險公司通過設立非金融子公司或者層層嵌套的金融產品,向關聯方輸送利益。」徐承遠表示,原有監管存在監管盲區,難以滿足關聯交易認定的需要、保險公司投資底層基礎資產涉及控股股東或控股股東的關聯方金融產品方面的購買比例限制也不到位。在他看來,《辦法》對資金運用關聯交易監管細化后,這方面監管短板得到填補,保險公司資金運用將更加透明和理性,有利於提高保險公司的獨立性,有利於防止保險公司淪為關聯方的「提款機」,從而有利於行業的持續健康發展。

                                  銀保監會相關人士指出,下一步,銀保監會將強化制度建設,彌補監管短板,持續加強監管,不斷提高保險公司風險防範意識和管理水平。

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